Neobank von Grund auf – gemeinsam mit einem Finanz-innovator aus dem Nahen Osten

Die Herausforderung

In den vergangenen Jahren ist die Zahl digital affiner Konsumenten im Nahen Osten deutlich gestiegen. Treiber dieser Entwicklung sind unter anderem eine sehr gute Internetversorgung, die hohe Smartphone-Nutzung und die junge Bevölkerungsstruktur. In Saudi-Arabien ist die Nachfrage nach digitalem Banking deshalb besonders stark.

Zusätzlichen Schub gibt die Vision 2030, die nationale Strategie zur wirtschaftlichen Diversifizierung und Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit. Sie fördert den Ausbau eines nachhaltigen Privatsektors mit wertschöpfungsstarken Geschäftsmodellen, darunter auch neue Bereiche wie FinTech. Ziel ist es, den Anteil nichtölbasierter Exporte zu erhöhen und den Beitrag des Privatsektors zum Bruttoinlandsprodukt von 40 auf 65 Prozent zu steigern. Da diese Ziele in einem ambitionierten Zeitrahmen erreicht werden sollen, unterstützt der Staat gezielt unternehmerische Initiativen, auch im Bereich des digitalen Bankings. Digitalisierung gilt dabei als zentraler Enabler.

Vor diesem Hintergrund wollte unser Kunde eine grundlegend andere Bank schaffen, app-basiert, mobil gedacht und konsequent auf die Anforderungen moderner Bankkunden im Nahen Osten ausgerichtet. Scalefocus gehörte als erfahrener Technologiepartner und FinTech-Spezialist von Beginn an zu den wichtigsten Anbietern in der Auswahl. Ausschlaggebend waren unsere nachweisliche Erfahrung mit rein digitalen Banking-Lösungen in der Region und unsere Fähigkeit, gemeinsam mit dem Kunden eine Mobile-First-Banking-App zu entwickeln, die über reine Digitalisierung hinaus echten Mehrwert liefert.

Das übergeordnete Ziel des Projekts war klar definiert, ein Produkt zu schaffen, das konkrete Probleme löst, Nutzer fair behandelt und maximale Transparenz bietet.

Die Lösung

Ein wesentlicher Unterschied zwischen unserem Kunden und vielen anderen FinTech-Anbietern in der Region lag in einem klaren Verständnis, digitales Banking endet nicht bei der Bereitstellung oder Implementierung von Software. Gerade in einem Markt, der digitalen Produkten teilweise noch mit Zurückhaltung begegnet, war ein durchdachtes Nutzungserlebnis entscheidend.

Gemeinsam mit den weiteren Technologieeinheiten des Kunden entwickelte unser Team deshalb systematisch einfach nutzbare Funktionen, die den Alltag der Nutzer spürbar erleichtern und Bankprozesse schneller, klarer und komfortabler machen.

Um Innovation und Produktivität in einem skalierbaren Setup zu sichern, setzten wir auf den Spotify-Ansatz zur agilen Skalierung. Gleichzeitig brachte Scalefocus umfangreiche Beratungsleistung ein. Mehrere Teammitglieder übernahmen Schlüsselrollen mit Verantwortung für Architekturstrategie und Talentmanagement. Darüber hinaus unterstützten unsere Experten federführend die Zertifizierung der Lösung bei den lokalen Finanzaufsichtsbehörden sowie die Erlangung relevanter Zertifizierungen für Zahlungsabwicklung und Datensicherheit.

Da Zahlungen ein zentrales Element digitaler Banking-Erlebnisse sind, lag der anfängliche Schwerpunkt auf der Entwicklung flexibler Payment-Funktionen für das persönliche Finanzmanagement. Ziel war es, Nutzern zu ermöglichen, in wenigen Minuten ein Konto zu eröffnen, mit wenigen Klicks Geld zu senden oder zu empfangen und laufende Ausgaben wie Versorgungsrechnungen reibungslos zu bezahlen.

Der Kunde arbeitete mit 15 Squads. Scalefocus stellte Experten in den Bereichen Onboarding, Core Banking, Payments, Cards, Regulierung und Fraud Prevention.

Technischer Beitrag von Scalefocus

• Co-Creation der vollständig digitalen Bank mit dedizierten Entwicklungsteams und Spezialisten aus den Bereichen Mobile, Backend, Automation, DevSecOps, Big Data DevOps, Data Engineering, PSO und Architektur
• Vollständige Überarbeitung der Android- und iOS-Frameworks des Kunden
• Aufbau und Steuerung der Datenpipelines inklusive Transparenz über Abhängigkeiten, Fortschritt, Logs, Code, Trigger-Tasks und Erfolgsstatus
• Beteiligung des Datenteams an der Evaluierung eines Proof of Concept und anschließende Verantwortung für die finale Umsetzung nach Freigabe
• Einsatz von Apache Airflow zur Orchestrierung und Visualisierung der Datenpipelines

Die Ergebnisse

Laut IWF verfügt der Nahe Osten über einen klaren demografischen Vorteil, rund ein Drittel der Bevölkerung ist jünger als 30 Jahre. Damit wächst der Bedarf an Produkten und Services, die auf digitale, mobile und rein onlinebasierte Nutzung ausgerichtet sind. Die hohe Akzeptanz mobiler Technologien schafft ideale Voraussetzungen für digitale Finanzprodukte, und ambitionierte FinTech-Unternehmen nutzen dieses Marktpotenzial bereits aktiv.

In diesem intensiven Wettbewerbsumfeld entwickelten unser Kunde und Scalefocus innerhalb von weniger als einem Jahr gemeinsam eine hochgradig nutzerfreundliche, rein digitale Banking-Lösung. In einem Markt, der digitalen Produkten noch nicht durchgängig vertraut, halfen wir dabei, eine kundenzentrierte Mobile-Banking-App aufzubauen, die personalisierte und leicht zugängliche Bankdienstleistungen bietet und die digitale Transformation der regionalen Finanzinfrastruktur aktiv unterstützt.

Mehrwert auf einen Blick

• Kundenzentrierte, rein digitale Banking-Lösung, die neue Maßstäbe für aufstrebende Marktteilnehmer in der Region setzt
• Stark nachgefragte Mobile-Banking-Funktionen und ein durchgängiges End-to-End-Kundenerlebnis auf unterschiedlichsten Geräten, unabhängig von deren Hardware-Leistung
• Spezialisierte Code-Generator-Funktion als eigenständige Lösung, die die Time-to-Market deutlich verkürzt
• Reibungsloser Bank-Zertifizierungsprozess, bei dem die Experten von Scalefocus eine zentrale Rolle spielten